个人信用贷款怎么贷？
一、信用贷款的定义
信用贷款是指根据借款人的信用状况发放的无抵押贷款，借款人无需提供担保。长期以来，它是中资银行的主要贷款方式之一。但由于风险较高，一般需要对借款人的经济效益、管理水平和发展前景进行详细考察。
二、信用贷款的基本申请条件
1.年龄在25-55岁之间，个别产品将借给65岁
2.在单位工作或有业务经营
3.信用良好，无严重逾期
3.接入银行个人信用贷款产品
主要针对客户：上班族、小企业主、个体工商户
信用要求：信用良好，最近三个月没有太多询盘，负债不能太高，目前没有逾期，最近两年没有三年以上，没有重大逾期。 （当然，少数银行会低估逾期和负债，或者一些银行产品可以特批。
访问要求：
1 如果你是上班族，必须工作半年（少数银行三个月）。如果您有签到工资、税单和公积金，则可以使用签到工资、税单和公积金访问权限。 （现在上海的银行准入很低，有的银行卡3000+社保就可以进了，所以能开银行的客户建议先选银行）
2小企业主或个体工商户有自来水（公私营），自来水多，结息多，实际经营场所可办理个人消费贷款。 （当然，如果企业主要交税什么的，建议做税贷，利率比较低，但那是公司名下的贷款，不是个人贷款）
3 上班族、企业主、个体工商户名下有国家按揭房屋，且月供已还清半年以上的，可准入银行信用贷款产品。
4 上班族、企业主、个体工商户名下有国家按揭房屋，部分银行信用贷款产品可获准入库
5 上班族、企业主、个体工商户在上海本地拆迁房屋，部分银行信用贷款产品可获准入驻
6 以上班族、企业主或个体工商户名义投保人寿保险，投保人为被保险人。年缴费2400多，保单缴费时间两年以上。平安银行可以进（目前唯一做保单的银行）
除上述准入条件外，企业主还可以通过企业税收或开具发票的方式获得，但往往是企业信用贷款，企业信用是信用上的。当然，如果金额比较小，30万以内的税贷或开具发票，有时往往会受到个人信用审查。
4、非银行金融机构贷款产品
除了银行，消费金融公司、信用保险公司、小贷公司、P2P公司、有金融牌照的互联网公司、网贷公司都可以做个人信用贷款，但利率一般都比较高，按月计息1%~2.5%之间，具体产品，他们的准入条件会更多，但利率会相对高一些。
个人信用贷款请求材料
1、与贷款申报目的相关的商业合同；
2、明确还款计划和还款来源；
3. 申报贷款人的收入证明等。
4、银行要求的其他资料。
三、征信注意事项
1. 要索取信用报告，您必须先了解索取条件。
许多银行现在的信用门槛非常低。只要你是成年人并且可以自己归还，你就可以获得贷款。 （信用报告要求必须好）
2. 信用请求取决于每个产品的配额规则。
一般来说，银行发放的贷款金额大致相同，但实际贷款金额会根据不同工作、收入和声誉的评估而确定。例如，一些银行一般要求贷款限额为月收入的 6 倍，而其他银行则要求贷款限额为月收入的 10 倍。他们的月收入。
3. 信贷要求取决于还款压力和贷款总成本。
贷款人在考察还款压力和贷款总成本时，应首先参考利率、贷款期限等成本规格，确定贷款金额后，比较各家银行的资本支出，以及各阶段还款金额在财务能力范围内，请勿填写虚假信息。如果是虚假信息，很可能会被银行列入黑名单。
个人贷款可以贷款多少？
个人贷款额度的确定不仅是借款人关心的问题，就连很多做信贷业务的朋友都不知道。今天我们就来分析一下贷款额度是如何确定的。
如果是企业贷款，或者企业主贷款，金额比较大，需要通过企业财务报表的分析计算来确定授信额度。这不是今天讨论的主题。今天我只讲个人小额贷款、信用贷款、担保贷款和抵押贷款。主要看三个指标：
一是还款能力。表示借款人在未来还款期内可以用自有资金偿还的借款金额。计算方法是借款人在贷款期间的收入（这不是一个随机的数额，需要提供过去的收入记录证明），减去贷款期间的支出，再减去贷款期间需要偿还的其他负债期间，剩下的钱再打折，比如65%，就是最大的贷款额。
计算也可以简化。一个人一年可以赚很多钱。扣除各项费用后，剩余的钱将获得65%的折扣，这是可以贷出的最大金额。
之所以说是最高贷款额而不是可贷额，是因为最终贷款额还受到后两个因素的影响，资产负债率和抵押担保情况。
二是资产负债率。资产负债率是指债务与借款人总资产的比率。比率越高，借款人的偿付能力越弱，银行就越不愿意贷款给他。根据借款人的规模和行业的不同，银行对资产负债率的接受范围在 50% 到 90% 之间。一般来说，债务人的资产负债率不能超过80%。如果是担保贷款，资产负债率不能超过60%。
然而，仁者见仁，智者见智。资产负债率只是衡量长期债务偿付能力的一个指标。如果贷款期限不长，这个指标就不是很准确。需要用到流动比率、速动比率等，贷款金额不大的话，没必要这么麻烦，可以忽略。
三是抵押担保情况。如果有人告诉你，你可以根据抵押贷款的大小尽可能多地借到钱，那么他很可能是个假信贷员。至少他不明白信用风险的核心含义，当然也无法做出信用决策。
抵押担保是借款人的第二还款来源，是信贷政策规定的贷款审批条件。理论上，要求对第二还款来源的调查视为第一还款来源，但这在实践中往往被误解。大多数信贷员很少关注抵押品或担保人的调查。这是每个组织的内部问题，我们不会讨论。
抵押或担保本质上是贷款的底线。如果借款人无法偿还，银行将申请执行抵押品或执行担保人。不过，银行很不愿意走到这一步，还是希望通过还款来解决。
个人贷款与企业贷款的区别？
1. 不同的主题
顾名思义，个人贷款的主体是自然人。该概念是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的本外币贷款，用于个人消费、生产经营等。
企业贷款的主体为依法注册的企业。这一概念是指企业因生产经营需要，按照规定的利率和期限向银行或其他金融机构申请贷款。
二、用途不同
除商业用途外，个人贷款还可用于消费、购房、购车、装修、旅游、资金周转等。
企业申请贷款的目的非常明确、单一。大部分用于企业经营或资金周转，不能用于经营者的个人消费。
三、不同类型
个人贷款按用途和贷款方式可分为个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款、个人商业贷款、个人凭证质押贷款、个人小额贷款和个人非住宅按揭贷款。贷款等
由于公司贷款的目的比较明确，分类依据主要是根据不同的贷款方式。类型包括流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、质押贷款等。
四、条件不同
个人申请贷款的要求大多比较简单。他们需要提供抵押品或个人信用、资产、贷款用途、收入来源等。 需要注意的是，个人贷款虽然手续简单，但审批速度比较快，而且金额普遍较小，利息率高，期限短。
与个人贷款相比，商业贷款需要更多的信息和更严格的条件。除了看公司的经营状况和资信情况外，还需要看公司所处的行业、行业政策等其他综合因素。
而且，企业贷款手续繁琐，审批时间长。但是，企业贷款一旦申请，通常金额大、利率低、期限长。
五、职责不同
银行或其他金融机构在发放贷款时会考虑贷款无法偿还的情况。如果企业无法偿还贷款而进入破产程序，则企业法人需要代表企业承担部分责任
企业信用贷款有哪些？
企业要开展正常经营和扩张，需要充足的资金链支撑。事实上，很多中小企业都会面临资金短缺的问题。近年来，许多在线贷款发展迅速。除了银行贷款，也有很多贷款公司向个人或公司提供财务援助。今天小编为大家整理了几款不错的银行企业信用贷款，有条件的企业可以多了解一下。
企业信用贷款：
企业信用贷款是一种无需抵押、无需担保、手续简单、期限灵活、审批速度快、放款速度快的贷款。为企业提供流动性，满足其不同的业务需求，帮助企业顺利拓展国内外业务。
企业信用贷款申请条件：
1、公司成立3年以上；
2. 近六个月发票：约150万
3、发票（增值税发票），两年的年报，最近一个月的月报，最近6个月的发票，
4、申请人近三个月个人贷款不得逾期，企业负债率不得超过60~70%。
企业信用贷款业务特点亮点：
1、无需抵押——实物信用贷款，解决公司无法提供银行抵押的烦恼
2、量身定制方案——可根据公司经营方式和现金流情况量身定制贷款方案
3、贴心的还款方式——符合公司现金流，减轻利息负担和到期一次性还款的财务压力
邮局储蓄银行税务贷款链接
最高信用额度：300万
信用期：1年（额度有效期2年）
信用条款：
1、企业正常经营3年以上，纳税记录2年以上。
2. AB税级的中小微企业
中国建设银行-快贷
最高信用额度：300万
信用期：1年
信用条款：
1.法人具有良好的信用信息，
2、企业已正常经营一年以上；
3、年龄：18-60；
如果您与建行有业务往来： 1. 在建行有公司账户 2. 在建行有POS机，有营业额。在上述两种情况下，即使您的公司注册不到一年，您也可以申请。
平安银行-税贷
最高信用额度：300万
还款方式：0.03%日息
信用条款：
1、法人或股东（20%）均可申请
2、营业执照3年以上，开增值税发票的商户，征税等级为ABC。
微众银行-伟业贷
最高信用额度：300万
信用期：长达36个月
还款方式：日息，0.01%-0.05%，还贷（平均3000）
信用条款：
1、可在全国大部分地区经营，公司注册时间至少2年。
2、最近一年缴纳的税款在2万元以上，征税级别为ABCM。
3、申请人年龄25-60岁，信用状况良好。
防范措施：
贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估和贷款人的资金实力确定。
商被确定。贷款利率按照中国人民银行设定的利率及其浮动幅度确定，并在贷款合同中载明。
小微企业能做哪些信用贷款？
1. 企业税收贷款
银行根据企业纳税状况和信用状况发放的企业信用贷款。
一般要求公司注册两年以上，税种为A/B/M/C。公司年纳税额必须在10000以上。无连续3个月以上未缴纳税款的记录。公司无不良记录或负面信息。
税收贷款基本上是银行产品。贷款额度一般为50万至300万，贷款期限最长为1年。非常适合暂时缺钱的中小微企业和个体工商户。
2.发票贷款
主要为开票企业提供，小微企业信用贷款全线以经营信息开票数据为基础。
一般要求申请人年龄在 18 至 60 岁之间，并持有至少 2 年的营业执照；
公司开具发票一年以上，发票已超过200万；
过去45天的发票记录；
可以在指定范围内处理贷款。
发票贷款的产品种类和还款方式较为多样化，但利率普遍较高。
3. 营运资金贷款
根据企业和个体工商户的银行流向发放信用贷款。
主要参考往来票据、交易记录、个人信用信息等，根据贷款要求，向银行或其他贷款机构提交个人身份证件信息、银行票据、收入证明等材料，发起贷款申请。
这种类型的贷款侧重于申请人的银行对账单，这决定了贷款的金额。无需抵押，即时结算，更方便资金急需的客户。
4、小微企业担保基金贷款
担保基金公司为小微企业担保收取担保费。
额度一般都比较大，最低100万，最高1000万。
大多数担保基金产品的申请流程相对繁琐。一般来说，审批至少需要一个月的时间。需要面谈和实地考察，了解公司从事什么行业，检查公司的税务状况、财务报告、发票等。
银行审核通过后，提交给国家担保基金公司，担保基金公司认为没有问题就发放贷款。